一边是房价呼呼上蹿，另一边银行的加息声又不绝于耳楼市调控举措的频频“出拳”让不少市民陷入了究竟是买房还是租房更为划算的困惑中。

关键词

　　买房

　　好处▶▷

　　房子能够给予归属感、满足感和安全感。

　　拥有房地产的所有权，必要时可拿房产做抵押。

　　保证稳定长期的居住条件，可随意装修，买家具；

　　不用忍受房东催缴房租或因房东变故而被迫搬家等。

　　孩子可以就近入托、入学。

　　是家庭的保值资产，有较好的抵抗通货膨胀的能力，还可出租、转让。

　　坏处▶▷

　　买了之后万一出现质量问题或开发商承诺无法兑现等问题就悲剧了，买房其实跟结婚性质差不多；

　　环境改善的余地较小，维护房屋的事情还得亲力亲为；

　　需要负担可能出现的不动产税和遗产税等；

　　变现能力较差，面临房产价值下降的风险；

　　如更换工作地点，还要花时间花精力找买家或租客；

面临由于利率提高导致的月还款增加，万一无法还贷，业主有可能失去房子。

关键词

　　租房

　　好处▶▷

　　拎包入住，工作变动没有处置房产的麻烦。

　　可为自己省下一大笔装修费用，还可根据交通、个人喜好换房。

　　不必承担未来可能出现的房屋维修费用和有关的税收。

　　储蓄资金有很好的流动性，省出的钱可以投资或提高生活质量。

　　不用操心房价的涨跌。

　　不用担心能否拿到房产证。

　　坏处▶▷

　　没有归属感和足够的安全感。

　　可能面临房东涨租、催租或提前毁约行为。

　　只能拥有房屋的使用权，不能随意装修、置办家电。

　　孩子没法落户，入托、入学需要缴纳择校费。

　　万一未来房价上涨，买房的梦想更加遥遥无期。

市民王先生就此打来电话，请记者帮忙算算账。二手房专业人士以一套位于主城区内，面积约为100平方米、总价60万元的房产为例，仔细比较了买房和租房的利与弊。

　　
    在设定了房产的价值之外，为了便于计算，分析师还假定打算解决住房问题的该人士手上有20万元现金，而且每个月可以自由支配3000元的闲钱。如果直接向开发商买房的话，购房者需首付18万元，并办理商业性贷款42万，分20年还清。依据现有的利率6.55%并打9折计算，房贷的实际利率为5.895%，每月月供为2781元，20年利息总额为24.7万元。加上买入时支付的2%契税和2%的物业维修基金(以多层住宅为例)，税费共要支出2.4万。

　　
   将上述费用合计起来，买这套房子的成本包括现金20.4万(含首付18万、税费2.4万)，每月投入3000元，20年后便是66.7万(相当于贷款42万、利息24.7万)。换言之，20年后，购房者花了87.1万元拥有了一套住宅。

　　
    如果用同样的资金来租同一套房产的话，为便于计算，将租房人手上的20.4万元用作储蓄，并将每月3000元闲钱拆开，假设月租金为1500元，剩下的1500元仍然用作储蓄。其中，20.4万元用于15次1年期的定期存款，按复利算，新存款利率为3.33%，20年的利润为13万元。此外，每月1500元仍按银行存款，按单利计算，取平均的利率3.33%，20年下来，实际上存款利息约为3万元。

　　
    归结起来，租房者花费的总资金仍为87.1万元不变，实际支出为每月房租1500元，20年后总额为36万元，而增加的利润为13万加3万等于16万。换言之，租房者在20年后的资产为87.1万-36万+16万=67.1万。