今年8月，央行明确银行发放贷款参考lpr定价，lpr成为央行引导贷款利率方向的指针。昨日，全国银行间同业拆借中心20日公布数据显示，1年期贷款市场报价利率（lpr）为4.15%，此前为4.2%；5年期以上lpr为4.80%，此前为4.85%，较前次均下调5个基点。这是lpr自设立以来，5年期以上lpr首次下降。lpr报价下降，企业贷款和市民房贷“减负”了吗？

报价出炉  lpr下调

5年期以上lpr下调为4.80%

11月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了最新一期贷款市场报价利率（lpr）。1年期lpr利率为4.15%，5年期以上lpr利率为4.80%。同10月21日公布的上期lpr相比，均下调了5个基点。

据了解，自8月底央行宣布个人房贷利率以lpr为定价基准加点形成以来，lpr一共有过4次报价，1年期lpr有所下调，5年期lpr还是首次出现降低。在业内人士看来，1年期lpr被普遍认为代表了企业贷款成本，而5年期以上lpr则代表了按揭贷款利率的走势。值得一提的是，此次5年期以上lpr也下调为4.80%，是8月lpr公布以来的首次下调，之前一直稳定在4.85%的水平。

中国民生银行首席研究员温彬认为，1年期和5年期以上lpr均较上一期下降5个基点，符合市场预期。此次lpr下调幅度与11月5日1年期中期借贷便利（mlf）利率下调幅度一致，表明央行政策利率变动对lpr变动将产生更直接有效的影响。

贷款影响

先看实体经济

迎来贷款成本降低“大礼包”

“lpr报价降低了我们的贷款利率，真的给企业送来了大礼包。”扬州慧源钢结构有限公司负责人介绍，今年11月，该企业与扬州农商银行签订协议，将于11月21日发放1000万元的续贷。按照11月初的lpr，双方协商的放款利率为5.05%，新的lpr报价出炉后，1年期的lpr下调为4.15%，银行加点不变，公司11月21日即将拿到的贷款利率也变成了5%。

“1年期lpr被普遍认为代表了企业贷款成本，此次1年期lpr报价下调，银行加点幅度不变，也意味着扬州实体经济、企业的贷款成本将降低。”扬州农商银行公司金融总部总经理陈波说，以该行为例，企业贷款的利率一般在1年期lpr报价的基础上加基点生成，最低可以执行1年期lpr的“基准价”。按照新的lpr报价，优质企业能够获得的贷款利率最低可达4.15%，正常企业实际贷款利率也将同步下降0.05%。

再看房贷

今起发放的房贷利率将下调

5年期以上lpr从4.85%下调至4.80%。这意味着，目前扬州的“首套房利率不低于4.85%；二套房至少加60个基点不低于5.45%”的“下限”已经发生变化。房贷利率下限则调整为“首套房利率不低于4.8%；二套房至少加60个基点不低于5.4%”。

市工行个人信贷中心总经理李雨中表示，新规实施后，最大的变化就是贷款利率的约定，11月21日发放的房贷利率将下调。“以工行为例，11月20日前放款的客户，首套房执行的利率就是4.85%（lpr）+0.55%=5.4%；按照新的lpr报价，已经与银行签订合同，在11月21日（含）之后放款的，首套房执行的利率就是4.8%（lpr）+0.55%=5.35%。”

“银行是以放款时间为准的，lpr下调，银行加点不变的情况下，也意味着房贷利率有所下调，有助于降低刚需购房群体房贷成本。”市交行个贷中心主任龚世红说。

记者算了笔账，以工行、交行首套房在lpr基础上加55个基点计算，对于一笔100万贷款、30年期等额本息的房贷来说，过去月供额为5615.31(元)，而现在降低为5584.14(元)，即月供将减少31.17元。

业内提醒

房贷还是及早申请

年底不排除有银行会提高加点

有业内人士指出，房贷利率=5年期以上lpr+加点；lpr变了，银行加点也可能变，最终房贷利率取决于lpr与加点共同变化的结果。昨天，扬城一家银行房贷部人士也透露，5年期以上lpr报价下调了，但该行的加点也相应上调了，贷款执行的实际利率没有变化。

融360报告也指出，考虑到年底2个月银行的信贷额度较为紧张，预计年底前房贷利率仍会略有上涨或保持稳定，下行的可能性较小。

“年底不少银行信贷额度紧张，不排除有银行会提高加点幅度，有需求的买房人还是及早申请。”扬城一家银行房贷部人士说。

历次lpr报价

日期1年期5年期以上

8月20日4.25%4.85%

9月20日4.20%4.85%

10月21日4.20%4.85%

11月20日4.15%4.80%